Ep74. 개인 재정관리 #1 중요한 것 (& Expense Tracker)

제가 질문을 하나 드리겠습니다.

“선생님께서 생활하면서 식비, 외식비, 여가 비용등 매달 변하는 비용을 제외하고, 모기지, 보험, 유틸리티등 매달 고정적으로 나가는 금액이 총 얼마인지 아시는지요?”

이 질문에 바로 답을 하실 수 있는 분이라면 현재 재정관리를 잘하고 계시는 분일 것입니다. 수입과 지출을 이해하고, 생각하며, 살고 계시는 분이실 테니까요.

오늘은 personal finance 101 ‘이 것 하나는 무조건 해야한다’라고 생각하는 것을 말씀 드리고 선생님의 지출 패턴을 이해하는데 도움이 될 수 있는 제가 만든 Expense tracker라는 엑셀의 사용하는 방법을 소개하겠습니다.

Welcome back! 당신의 삶에 새로운 시작과 성공적인 부동산 투자를 돕고자 노력하는 사나이, 노스욕 더람지역 부동산 전문가 피터 김입니다. 구독은 자료를 준비하고 비디오를 편집하는 저에게 큰 힘이 됩니다.

회사계로 일을 하며 많은 사람들의 수입과 지출을 보게 되었습니다. 재미 있는 사실은 수입이 평균 이상으로 많으신 분인데도 투자도 못 사고 카드빚에 시달리는 재정 관리를 못하시는 분이 계신가 하면, 수입은 평균 이하인데도 불구하고 저축도 잘 하시고 집도 구매하시는 분들이 계십니다. 그 차이는 무엇일까요? 핵심은 생각하며 소비하느냐, 아니면 아무 생각 없이 소비하느냐겠죠. 대부분의 사람들이 매달 들어오는 수입은 대체적으로 일정하기에 잘 알고 있습니다. 그런데 지출은 천차만별이기에 한달에 어디에다가 얼마나 소비하고 있는지 모르고 있는 경우가 많습니다.

2021년 기준 세계에서 10위 부자임에도 불구하고 아주 심플한 삶을 살고 있는, Warren Buffett 이 한 말입니다.

“Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving.
– Warren Buffett

오늘의 핵심 포인트입니다. 집을 사기 위한 다운페이먼트든, 주식 투자든, 사업을 시작하기 위한 초기 투자자금이든 투자의 가장 기본은 저축입니다. 매달 소비할 것 다 하고 남은 돈을 저축하려고 하면 절대 원하는 만큼 저축이 불가능합니다. 핵심은 수입 중 10 퍼센트든 몇 퍼센트든 저축할 금액을 가장 먼저 TFSA 나 savings account에 옮겨 놓고 그리고 나서 남은 돈으로 생활을 하는 것입니다.

그럼 잠깐 제가 사용하고 있는 expense tracker를 소개합니다. 요즘 스마트폰 앱도 많이 있죠. 중요한 것은 어떤 툴이던 사용하셔서 자신의 지출 패턴을 파악하고 그것에 맞게 저축 및 소비 계획을 짜는 것이겠죠.

화면에서 보시는 것처럼 사용 설명서는 마지막 탭에 만들어 놓았습니다. 여기서 간단히 설명해 드리겠습니다. 먼저 어떤 항목들을 관리하고 싶으신지 결정을 하시고 그 리스트를 세번째 List tab에 입력해 주세요. 저 같은 경우는 Mortgage, Insurance, Phone, Utilities 등등 총 20가지 항목들을 보고 싶어서 이렇게 정했습니다. 만약 변경하고 싶으신 것이 있으시면 이 List tab 안의 노란색 안에 있는 아이템을 변경해 주시면 됩니다.

그리고 Raw Data tab에 오셔서 노란색 안에 날짜와 항목 입력합니다. 항목은 조금 전에 만든 리스트에 있는 것만 선택하실 수 있습니다. 그리고 금액을 적으시면 됩니다. 혹시 각 항목에 메모를 하고 싶으시면 노트란에 쓰시면 되겠습니다. 맨 위의 검은색으로 표시된 금액은 ‘현재 달’의 총 지출을 보여 줍니다.

That’s it! 더 이상 하실 일은 없습니다. Summary tab으로 가시면 매달 항목별로 총 얼마를 사용했는지 그리고 총 지출이 얼마였는지 쉽게 보실 수가 있습니다. 이 Summary tab에서 하실 것은 위의 노란색란에 이 tracker를 사용하게 되는 첫번째 해와 첫번째 달만 입력하시면 나머지는 자동으로 계산됩니다.

사실은 제가 5년 전 쯤 이 tracker를 만들어서 약 2년 사용을 했습니다. 2년 지출을 보니 패턴이 확실이 나와서 더 이상 사용을 안 했습니다. 그런데 지금은 저의 수입도 변했고 아내도 일을 시작했고 그 만큼 지출도 늘었고 해서 다시 한번 정확한 패턴을 보기 위해 11월 1일부터 사용하기 시작했습니다. 이번에도 적어도 1년은 작성해볼 계획입니다. 여러분도 재정 계획 잘 짜셔서 수입과 상관없이 현명한 소비생활 그리고 투자하시길 바랍니다.

오늘 소개해 드린 Expense tracker는 저의 웹싸이트 askpeter.live 에서 받으실 수 있는데 그 링크는 아래 description 란에 올려 놓았습니다. 감사합니다.

안녕하세요? 온타리오 CPA, 온타리오 부동산 Agent Peter Kim 입니다. 제가 매 주 금요일 줌으로 약 30분에서 한 시간 무료 상담을 해 드리고 있습니다. 주제는 재정, 세금, 투자, 모기지, 부동산, 캐나다 이민… 또는 제가 도와 드릴 수 있는 영역이라면 어떤 것이든 상관없습니다.

혹시 이 무료 상담에 관심 있는, 온타리오에 사시는 분은, 이름, 전화번호, 이메일, 그리고 언제 줌 미팅이 가능하신지를 저의 이메일로 보내 주세요. 혹시 사정상 금요일이 어려우시면 같이 시간을 조정할 수도 있습니다. 감사합니다.

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